Despre brunch-uri cu sens și educația financiară aplicată

de Valentina Bocancea, RadarXpert

Financial Consulting

Valentina Bocancea – Consultant financiar: Despre brunch-uri cu sens și educația financiară aplicată

Ideea de a discuta despre bani într-o atmosferă ușoară, savurând o cafea în timpul unui brunch de weekend s-a dovedit a fi una foarte bună, pentru că într-o asemenea ambianță descoperim povești și istorii, descoperim oameni, descoperim sensul.

Valentina Bocancea, consultant în investiții și fondatoare a platformei Business Performance, a ales să transforme cifrele și strategiile financiare într-un limbaj accesibil și aplicabil în viața de zi cu zi.

Cum? Prin brunch-uri cu sens – întâlniri relaxate, dar puternic ancorate în realitatea financiară actuală. Aici, conversațiile despre bani, investiții, bugete sau independență financiară capătă profunzime, claritate și direcție.

Am stat de vorbă cu Valentina despre motivația din spatele acestor evenimente, despre cum vede viitorul sistemului financiar și ce pot face cei care vor să nu piardă trenul schimbării. Un interviu despre alegeri conștiente, responsabilitate financiară și puterea educației aplicate.

R: Ce te-a inspirat să lansezi Business Performance?

V.B.: Dorința de a contribui. Este bine știut că există o ierarhie a nevoilor umane. Atunci când nevoile fundamentale de supraviețuire  sunt asigurate, încep a se manifesta alte nevoi - cele de conectare și contribuție. Simți că vrei să dărui și să formezi alte conexiuni, net superioare celor materiale.

R: Cum ai ajuns să te specializezi în educația financiară?

V.B.: Oh, asta a început demult, probabil la vârsta de 16 ani, când am luat pentru prima dată în mână trilogia lui Theodore Dreiser "Financiarul. Titanul. Stoicul". Deși pe atunci nu înțelegeam în termeni financiari, un limbaj complex prin care a fost transpusă biografia magnatului american Charles Yerkes, totuși am luat o lecție principală de viață - bogăția nu este despre bani. Mai târziu, într-un mod cu totul neașteptat pentru mine, ajunsă la facultatea finanțe (Bănci și Burse de Valori ASEM), am început să-mi croiesc drumul în direcția unei altfel de educație financiară.

R: Brunch și finanțe – de ce această combinație? Ce te-a motivat să transformi educația financiară într-un eveniment social?

V.B.: Banii sunt un subiect intim, care îndrăznim să-l abordăm doar într-un anturaj amical, cald și deschis. Ideea de a discuta despre bani într-o atmosferă ușoară, savurând o cafea în timpul unui brunch de weekend s-a dovedit a fi una foarte bună, pentru că într-o asemenea ambianță descoperim povești și istorii, descoperim oameni, descoperim sensul.

R: Valentina, ai construit o comunitate impresionantă în jurul Business Performance, iar brunch-urile tale educaționale sunt deja renumite. Cum ai ajuns la ideea de a organiza aceste brunch-uri, care combină educația cu socializarea?

V.B.: Formatul proiectului Business Performance este online. Într-o eră atât de tehnologizată, am decis să ne alăturăm tendințelor actuale în materie de soluții digitale și să oferim oamenilor o platformă online de educație financiară, investițională și antreprenorială. Ne dorim ca educația să fie altfel. Să fie comodă. Să fie personalizată. Și totuși...

În timp ce tehnologiile ne facilitează existența, ce altceva ne rămâne nouă, oamenilor, decât să comunicăm, să ne conectăm în evenimente offline în care să facem schimb de energie frumoasă și experiențe valoroare.

Din acest motiv, am decis să facem aceste reuniuni lunare, să ne întâlnim și să ne inspirăm unii de la alții, să discutăn, să râdem, să ne îmbrățișăm și să dorim să ne revedem.

R: Ce subiecte sunt cel mai solicitate în cadrul brunch-urilor tale? Și ce crezi că îi face pe participanți să revină la evenimentele tale?

V.B.: Definitiv, cel mai solicitat subiect sunt investițiile financiare fiind urmat apoi de mentalitatea de investitor.  Există o relație strâns formată între acestea două. Oamenii aud, citesc, văd multe informații despre aceste subiecte, dar ce să facă cu  ele nu știu, pentru că există pericolul escrocheriilor, a investițiilor riscante și a factorului emoțional, care adesea ne impulsionează să luăm decizii neispirate și neinformate.

În timpul brunch-urilor discutăm despre aceste lucruri la modul practic și vin cu experiența mea de peste 5 ani ca și investitor. Le vorbesc despre greșelile mele și lecțiile învățate, ceea ce în traducere înseamnă timp prețios pentru investitorii începători.

R: Ce anume te inspiră să continui să organizezi aceste brunch-uri și să îți dedici timpul pentru educația financiară a altora?

V.B.: Primul moment ar fi multitudinea de oportunități, care ne permit conservarea și creșterea capitalului nostru, oferite de piețele financiare. Al doilea motiv este revoluția financiară, care tot mai mult se simte. Previziunea mea este că, în următorii 10 ani vom asista la o transformare a sistemului financiar, la nivel global. Se văd și se simt semnale clare ale acestei tranziții, ceea ce-mi confirmă tot mai mult prognozele mele. Și cei nepregătiți, vor trăi o nouă dramă financiară.

R: Ce rămâne de făcut, atunci, pentru cei care vor să nu piardă pasul cu această tranziție?

V.B.: În primul rând, educația. E cheia care deschide ușa înțelegerii și adaptării. Fiecare trebuie să înceapă să-și înțeleagă propriile finanțe, să-și planifice bugetul, să învețe despre investiții și riscuri. Apoi, acțiunea. Informația fără aplicare rămâne doar teorie. De aceea organizez aceste brunch-uri – pentru a crea spații în care oamenii pot învăța, întreba, înțelege și începe să aplice. E o formă de responsabilitate colectivă, în fața unei lumi care se schimbă rapid.

R: Ce se întâmplă după un brunch financiar?

V.B.: Oamenii nu se lasă duși. Or, asta spune tot.

R: Care este acel moment "aha" pe care participanții îl trăiesc?

V.B.: Oportunitățile ratate și momentul când le arăt și le demonstrez, la modul real, impactul distrugător al inflației în timp. Inflația este un inamic invizibil, care nu-l percepem ca pericol real. Însă chiar și în perioade de stabilitate economică, în care rata inflației constituie 1%-2%, efectul este devastator, deoarece este amplificat de același efect compus, care în timp are un impact negativ asupra banilor.

R: Care sunt resursele tale preferate pentru educația financiară? Platforme online și cursuri financiare pe care le consideri cele mai utile?

V.B.: Astăzi sunt foarte multe resurse disponibile, poate chiar deja este un exces. Eu prefer să mă inspir de la genialii Benjamin Graham, Warren Buffett,  Charlie Munger, Ray Dalio. Lumea se schimbă, piețele financiare se transformă și ele, dar există principii fundamentale de investiții, care vor rămâne atemporale. Prefer să mă inspir din ele.

R: Vorbește-ne despre ultimul eveniment ”CODUL SUCCESULUI în investiții și afaceri” pentru comunitatea Business Performance?

V.B.: Ne-am dorit să creăm un eveniment în care să vorbim despre primele provocări, care le-am întâmpinat noi la început de proiect, cum ar fi:

1. Digitalizarea și importanța unui marketing eficient și strategic în afacere

2. Integrarea AI și a automatizărilor în afacere

3. Atragerea resurselor de finanțare nerambursabilă

4. Metode de transformare a venitului activ în venit pasiv.

În experiența noastră de 20 ani cu companiile de diverse dimensiuni și din varii domenii, cca 90% din ele s-au confruntat cu lipsa unor soluții digitale pentru clienții lor, lipsa promovărilor strategice, lipsa unor procese automatizate și supraîndatorarea prin instrumente creditare. Și desigur, lipsa educației financiare a proprietarilor de afaceri, motiv din care am asistat la multe cazuri triste.

R: Cum vezi piața educației financiare din Moldova? Ne descurcăm sau încă suntem la început în domeniul investițiilor?

V.B.: Nu vreau să critic, dar un lucru îl pot spune cu fermitate - avem mult de lucru.

R: Ce lipsește cel mai mult atunci când vorbim despre educația financiară în Moldova? Mai trebuie să spargem niște mituri?

V.B.: În ultimii 10 ani am observat o evoluție pozitivă în sensul sporirii încrederii populației în sistemul bancar. Asta bucură, însă simt că populația a migrat către o altă extremă. Prea mult cash stă blocat în depozite bancare, care oferă rate la nivel ce nici măcar nu acoperă rata inflației. Se pare că "banii nu se mai fac atât de greu" cum se credea odată )).

Acum ne lipsesc două lucruri - educația investițională și moderația la consum.

R: Care sunt primele bariere pe care le întâmpină moldovenii atunci când încearcă să învețe despre investiții? Frica de risc sau lipsa de informații?

V.B.: Nici una, nici alta. Prima barieră este dorința rezultatelor imediate. Se pare că moldovenii au dobândit un apetit ridicat la risc, iar informațiile abundente din mediul online, îi determină să intre în investiții complicate, care promit rezultate rapide. Fiecare a doua consultație care o ofer începe cu fraza clientului "Am pierdut suma n". Investițiile eficiente sau "inteligente" cum le spunem noi au doar două ingrediente: timpul și răbdarea.

R: La brunch-urile tale, ce întrebări îți pun oamenii cel mai des? Care este momentul „aha” în care își dau seama că pot face investiții inteligent?

V.B.: Simplitatea lucrurilor, atunci când înțeleg cum ele funcționează. Tot ce este genial, de fapt, este simplu și uimirea apare atunci când oamenii  ajung să se întrebe “Și asta este tot?”:).  Toată complexitatea lucrurilor a fost divizată pe instrumente și segmente de investitori, chiar și pentru cei care nu au cunoștințe economice avansate. Astăzi nivele de complexitate sunt foarte bine delimitate în așa mod încât, chiar și unui începătot i-ar lua maxim 1 oră în lună pentru a face investiții - în condițiile în care există un nivel de bază de instruire și ghidare. Odată ce investitorul dorește să treacă la un alt nivel de complexitate, este cazul să se instruiască corespunzător.

R: Cum crezi că a evoluat educația financiară în Moldova în ultimii 5 ani?

V.B.: A progresat semnificativ în sensul consumului. Toate strategiile de marketing ale băncilor comerciale au intenția de a educa financiar populația prin intermediul instrumentelor de împrumut – credite de consum, carduri de credit, achitări în rate, credite ipotecare ș.a. Nu spun că nu trebuie să existe astfel de instrumente, ba din contră, ele impulsionează economia. Ceea ce nu evoluează în Moldova este educația emoțională și conștientizarea comportamentală atunci când utilizăm aceste instrumente. Aplicațiile mobile bancare, produsele digitale, ecosistemele financiare, care oferă într-un singur loc soluții pentru problemele noastre, ar trebui să ne faciliteze viața. Însă cea mai mare parte a populației devine foarte vulnerabilă la campaniile promoționale care te invită să iei un credit prin tastarea câtorva butoane pentru “a trăi visul“ unei clipe. Ca apoi să se trezească cu câteva rate în plus, pentru minim 5 ani, pe lângă rata pe ipotecă.

R: Ce urmează în seria de evenimente Business Performance? Ne dai un mic preview?

V.B.: În luna mai lansăm seria workshopurilor pratice în format online. Scopul lor este să arătăm cum se fac investițiile la modul practic, nu doar teoretic. Împreună cu participanții vom studia platformele de investiții și vom demostra cum putem gestiona investițiile personale, cum le analizăm, cum le studiem și cum tranzacționăm. Va fi interesant!

R: Pentru cei care nu au participat încă la unul din evenimentele tale, ce le-ai spune să nu rateze următoarele sesiuni? Ce pot învăța concret, ce trebuie să știe pentru a-și dezvolta afacerea?

V.B.: Pentru cei care încă nu au fost la evenimentele noastre, pot să le spun doar un singur lucru – Viitorul începe astăzi! 

Dacă amâni acțiunea pentru mâine, s-ar putea să fie deja prea târziu.